Наявність документа, що відображає ваші цілі, конкретний план дій з їх досягнення і поточний фінансовий стан є необхідною умовою досягнення особистої фінансової незалежності. Тільки навчившись управляти своїми фінансами, можна досягти бажаного результату.
Інструкція
1. Чітке формулювання цілей. Щоб скласти особистий фінансовий план, що відображає ваше ставлення до грошей, необхідно чітко усвідомити і відчути реальність своїх бажань. Абстрактних бажань із загальними формулюваннями недостатньо. Для реалізації плану необхідна конкретна постановка цілей. Розподіліть завдання, які ви плануєте вирішити в найближчі десять років.
2. Проаналізуйте своє поточне фінансове становище. Складіть баланс витрат і доходів, кожну статтю постарайтеся відобразити точно - від цього залежить успішність вашого прогнозування. Почніть з витрат - позначте всі витрати, незалежно від суми виплат. Далі оцініть, що ви маєте - що приносить вам щомісячний дохід, які суми "заморожені" (хоча можуть приносити додатковий дохід), яке майно забирає гроші і створює збитки. Уявіть дані у вигляді таблиці - так ви зможете наочно оцінити всю картину, проаналізувати і підкоригувати слабкі сторони.
3. Створіть особистий фінансовий резерв. Прорахуйте мінімум, необхідний для нормального існування протягом півроку. Цей резерв додасть вам впевненості і стане солідною підмогою в разі втрати роботи, втрати працездатності та інших обставин, які можуть призвести до зміни звичного ритму життя. Застрахуйте своє життя - ви убезпечите себе і близьких людей від деяких ризиків.
4. Продумайте оптимальний спосіб накопичення пенсійних коштів.
5. Визначте щомісячну суму, які ви готові виділити для накопичення капіталу.
6. Розрахунок суми слід проводити виходячи з поточних заробітків і витрат (5-10%). Визначте фінансові інструменти, оптимальні для накопичення.
7. Зберіть інформацію про банки, ПІФи, способи інвестування. Проаналізуйте всі можливі варіанти поставлених цілей і зробіть обдуманий вибір. Ви можете скласти особистий фінансовий план самостійно або звернутися за допомогою до фахівців з інвестування.