Звичку купувати каву по дорозі на роботу або на прогулянці зараз називають мало не головним пожирачем особистого бюджету. І хоча відмова від щоденного лате здатна і правда значно скоротити витрати, вона допоможе не так сильно, як виправлення цих шкідливих фінансових помилок.
1. Не створюєш бюджет
Почнемо з найпростішого, але все ще не надто популярного правила: всім потрібен особистий бюджет. Навіть якщо тобі здається, що його нема з чого створювати, адже в твоїх доходах і витратах заплутатися вкрай складно. Як каже один з найпопулярніших фінансових консультантів в Америці Дейв Ремсі:
Коли у вас є бюджет, ви говорите своїм грошам, куди йти, а не задаєтеся питанням, куди вони пішли.
Зрозумій, на що ти витрачаєш гроші, і переконайся, що кожна з цих потреб дійсно того варта і тобі необхідна. Випреділи пріоритети витрат, зрозумій, на чому ти могла б економити і як саме. Важливо, щоб цей аналіз допоміг тобі змінити свої звички і більш усвідомлено ставитися до грошей, а не був разовим заходом з оцінки збитку.
2. Купуєш речі, які не можеш собі дозволити
Перед великою покупкою варто звертати увагу не тільки на те, як ти доживеш залишок місяця, але і скільки коштів ця річ може вимагати в перспективі. Вартість товару - далеко не вся ціна, яку ти в підсумку за нього платиш. Ремонт дорогого телефону, обслуговування автомобіля, непрактична дорога річ у гардеробі, якій необхідна регулярна хімчистка та особливі умови зберігання. Переконайся, що в подальшому ця покупка не стане основною статтею твоїх витрат і додатковим головним болем.
До необачних фінансових рішень нас підштовхує не тільки любов до красивого життя, а й громадський тиск. Коли рідня і друзі раз у раз натякають, що у твоєму віці час подумати про власне житло, легко вплутатися в іпотеку, навіть якщо поки не готова до таких серйозних зобов'язань. Перед будь-якою покупкою краще бути впевненою, що це те, що тобі дійсно зараз потрібно, а не те, чого від тебе чекають.
3. Отримуєш освіту заради диплома
Ще одна велика стаття витрат для багатьох сімей - вища освіта. У деяких галузях диплом магістра дійсно допоможе рухатися по кар'єрі, але найчастіше за ним йдуть просто на автоматі, тому що бакалаври у нас все ще сприймаються «недоспеціалістами».
Перш ніж витратити багато років і грошей (навіть батьківських) на навчання у виші, переконайся, що тобою рухає конкретна практична мета, а не суспільні очікування.
4. Не просиш підвищення зарплати
Скоротити витрати - непоганий спосіб стати багатшими, але підвищення свого доходу куди ефективніше. Зверни увагу на те, наскільки адекватна зарплата, яку ти отримуєш останні роки, і як вона співвідноситься з зусиллями, що ти витрачаєш на роботу. Може, з часом тобі додалося багато додаткових обов'язків, які ніяк не оплачуються, ти стала кращим фахівцем або відбулися ще якісь зміни. Начальники майже ніколи не пропонують підвищити зарплату самі, але можуть відреагувати на прохання про це, якщо ти будеш досить переконлива.
Не бійся попросити того, що ти заслуговуєш, або знайти більш високооплачуване місце, якщо тебе не цінують там, де ти зараз. Навіть не дуже велике, але регулярне підвищення зарплати значно збільшить твій бюджет і мотивацію.
5. Не працюєш над своєю кредитною історією
Якщо в перспективі ти думаєш про іпотеку або інше велике кредитування, попрацювати над своєю фінансовою репутацією варто вже зараз. Завжди вчасно повертай дрібні кредити і позики. Якщо у тебе їх немає - варто взяти і погасити просто для хорошої кредитної історії.
6. Не ставиш мети
Про що б ти не мріяла, це напевно коштує грошей. Постановка великих життєвих цілей допоможе вже зараз скоригувати свої фінансові звички і пріоритети, щоб потім не виявити, що весь цей час витрачала дохід даремно. Нехай гроші стануть тим, що допомагає, а не заважає тобі отримувати те, що захочеш.
7. Відкладаєш все на потім
Довгострокове фінансове планування - не те, про що замислюєшся в 20 років. Однак, звикаючи стежити за своїми витратами, ти щоразу робиш внесок у своє майбутнє, яке, як відомо, завжди настає раптово. Не важливо, про що йдеться: відмовитися від платної послуги, якою вже давно не користуєшся, вибрати банк з більш вигідною процентною ставкою, відкрити пенсійний рахунок, щоб вже зараз вносити на нього хоча б невеликі відрахування. Через багато років ти будеш вдячна собі за те, що проявила ініціативу сьогодні.