Чим відрізняється кредит від лізингу: особливості, переваги та відгуки

З розвитком сфер діяльності породжує різноманітність грошових ресурсів, необхідних для ведення діяльності. Це торкнулося також сектора кредитування. Поряд з традиційним кредитом на ринку з 'явилося таке джерело поповнення коштів, як лізинг. Обидва банківських продукти використовуються для тимчасового задоволення потреби в позикових коштах. Так чим відрізняється кредит від лізингу?

Терміни

Лізинг являє собою договірну процедуру, при якій лізингова компанія набуває у власність у конкретного продавця майно і передає його в тимчасове користування клієнту. Після погашення вартості активу і комісії кредитора право власності на актив може бути передано клієнту. Цей пункт повинен бути прописаний в договорі. В незалежності від того, викупить клієнт майно чи ні, лізингова компанія протягом усього терміну дії договору несе відповідальність за об 'єкт.

Кредит - це позика, яку банк надає для купівлі конкретного активу. Найчастіше майно, що купується, є заставою по угоді.

Розглянемо детальніше, що схожого, ніж відрізняється лізинг від кредиту? Що вигідніше для підприємств і фізичних осіб?

Спільні риси

Кредит, як і лізинг, характеризуються такими критеріями, як терміновість, платність і зворотність. В обох випадках відбувається погашення позики шляхом повернення коштів кредитору. Гроші надаються на конкретний термін і за певну плату. Погашення заборгованості пізніше зазначеного терміну є порушенням умов договору.

Чим відрізняється лізинг від кредиту: простою мовою

Порівнювати обидва банківських продукти має сенс тільки при купівлі дорогого активу, наприклад, автомобіля, устаткування або нерухомості. Сама суть лізингу полягає в тому, що банк або компанія набуває на вимогу клієнта певний актив, а потім передає його в тимчасове користування клієнту. Тому розглядати лізинг для поповнення оборотних коштів організації не має сенсу.

Взагалі клієнтами лізингових компаній частіше є організації або ІП, а не фізичні особи. Потреба в даному продукті виникає, коли підприємець хоче придбати дороге обладнання, транспортний засіб або нерухомість, але йому не вистачає власних коштів. Тоді він звертається в компанію, яка купує це обладнання, а потім здає його в оренду. Клієнт зобов 'язується поетапно виплачувати вартість активу і відсотки компанії.

Кредит є більш привабливим для споживача. Майно відразу переходить у власність клієнта. Погашати суму позики з відсотками все таки доведеться, але для цього клієнт має від 5 (автокредит) до 30 років (іпотека). Та й переплата за цільовим кредитом буде меншою, ніж за лізингом.

Чим лізинг відрізняється від кредиту для фізичних осіб? Так само як і у випадку з кредитуванням підприємців, основним фактором є спосіб використання майна. У випадку з лізингом мова йде тільки про тимчасове користування з можливістю подальшого викупу активу. У періоди зростання процентних ставок попит на лізинг збільшується.

У фізичних осіб з 'являється можливість придбати сільськогосподарську техніку, нерухомість, транспортний засіб, не переплачуючи великі суми кредитору. У кризові періоди ліміти надання позикових коштів у банках занижуються.

Особливості для підприємців

Банківський кредит може спрямовуватися на поповнення будь-яких як основних, так і оборотних коштів. Лізинг можна використовувати тільки в якості основного капіталу. Відповідно, договір оформляється на середньостроковий або довгостроковий період.

Куплений в рамках лізингового договору актив не відображається на балансі підприємства. З усіх внесених в рамках договору платежів не стягується податок на прибуток. Ці витрати лягають на поточні витрати компанії. Так що економія на податках є ще однією перевагою лізингу для підприємців.

Лізинг або кредит: чим відрізняються? Що вигідніше?

Основна відмінністю між цими двома продуктами полягає в тому, що кредит завжди видається у вигляді грошових коштів. Тоді як у лізингу йдеться про надання майна в тимчасове користування. Куплене в кредит майно відразу відображається в балансі організації, а передане на умовах лізингу - тільки після викупу у лізингодавця і за умови, що цей пункт прописаний в договорі.

Ще чим відрізняється кредит від лізингу? Перевага лізингу полягає в тому, що для його оформлення найчастіше не потрібна застава. У рідкісних випадках банк може запросити невеликий відсоток від суми угоди. Кредит надається під заставу купленого або будь-якого іншого майна. Причому його вартість може в кілька разів перевищувати обсяг кредиту. Це викликає масу проблем у представників малого та середнього бізнесу.

Для кредитора більш вигідним є договір лізингу. У орендаря з 'являється більше свободи дій щодо об' єкта угоди. Витрати на обслуговування майна можуть бути включені в щомісячну плату. У випадку з кредитом клієнту доводиться самостійно шукати кошти для оплати страховки, податків і держмита.

Підвиди лізингу

Раніше вже говорилося, що умовами договору може бути передбачена можливість викупу активу. Але поворотний лізинг може працювати і за іншою схемою. Наприклад, підприємство продає частину обладнання лізинговій компанії, а потім забирає його назад на умовах фінансової оренди. Лізингодавець виплачує аванс (приблизно 30% від вартості) і щомісячні платежі. По завершенні терміну дії договору майно знову стає власністю організації.

Договір укладається зазвичай на строк до 5 років. Суми щомісячних платежів залежать від вартості обладнання та його ліквідності. Чим новіший і більш затребуваний актив, тим менше грошей доведеться платити в якості внеску.

Вигляд

Ще чим відрізняється кредит від лізингу? Оформити договір оренди набагато легше, ніж взяти кредит. У другому випадку клієнту потрібно надати цілий пакет документів, заставу і гарантії. На ретельне вивчення всіх документів і кредитної історії клієнта банк витрачає мінімум 2-3 тижні. Тільки після цього виноситься остаточне рішення про видачу позики.

Якщо фінансові показники діяльності компанії залишають бажати кращого, то в кредиті буде відмовлено. Водночас отримати майно в оренду можуть підприємці, які переживають тимчасові фінансові труднощі. У випадку з лізингом рішення приймається максимум за 5 днів.

Кількість платежів

При підписанні договору лізингу клієнту потрібно буде внести авансовий і страховий платіж. При оформленні кредиту клієнту додатково доведеться сплатити комісію банку, відсоток за конвертацію валюти та послуги нотаріуса. Ось, чим відрізняється лізинг від кредиту. Автомобіля покупцеві не бачити, якщо в інші організації не доплатити додаткові збори. При його купівлі в кредит потрібно на етапі реєстрації договору сплатити транспортний збір, послуги зі взяття ТЗ на облік у ДАІ.

Терміни

Ще чим відрізняється кредит від лізингу? У першому випадку мова йде про більш довгостроковий період фінансування угоди. Лізинг можна оформити на термін від одного до трьох років, в той час, як автокредит можна погашати 5 років.

Резюме

У таблиці далі представлені основні критерії, за якими різняться кредит і лізинг.

Ось, чим відрізняється кредит від лізингу.