У число особистих цілей людини закономірним чином включаються матеріальні цілі, для досягнення яких їй доводиться докладати певних зусиль. В умовах економічної діяльності товариства подібні орієнтири виражаються в грошовому еквіваленті, в тій сумі грошових коштів, яка потрібна для придбання матеріальних цінностей. У цьому випадку мова йде про фінансові цілі.
Під фінансовою метою передбачають грошовий еквівалент матеріальних прагнень людини, аналогічний вартості предметів, для володіння якими вона готова докладати зусиль. Під матеріальними цілями зазвичай розуміють досить великі придбання або грошові витрати. Фінансові ж цілі мають відношення до зростання капіталу. Найчастіше матеріальні та фінансові цілі пов 'язані між собою.
Придбання автомобіля або туристичної путівки в екзотичну країну - цілі матеріальні. Збільшення особистого капіталу для інвестування його в цінні папери або інші активи, що приносять дохід, слід віднести до фінансових цілей.
За термінами здійснення фінансові цілі можуть бути розділені на короткострокові, середньострокові та довгострокові. На досягнення перших потрібно до трьох місяців. Середній термін здійснення цілей - від трьох місяців до року. Ті цілі, для досягнення яких потрібно більше року, можна віднести до довгострокових. Для впевненого наближення до своїх фінансових орієнтирів має сенс спочатку ставити цілі на віддалену перспективу, а потім розбивати їх на кілька короткострокових. Цілі з невеликими термінами простіше здійснити, тому короткострокове планування більш ефективне.
Здійснення фінансових цілей, намічених на тривалу перспективу, залежить від ряду зовнішніх факторів, серед яких слід відзначити зміни в законодавстві і в економіці країни. Певні негативні обставини можуть бути пов 'язані з факторами, що мають непереборну силу. Їх дуже складно в точності передбачити, але можна передбачити для них "аварійні" засоби, до яких відноситься, зокрема, страхування.
Порядок постановки системи фінансових цілей можна розглянути на прикладі придбання квартири. Для досягнення такої мети знадобиться певна сума. Припустимо, що на здійснення цієї фінансової ідеї відводиться десятирічний термін.
Для початку необхідно розбити весь період на десять проміжних етапів. При цьому проявляється середньострокова мета як деяка кількість грошових коштів, які необхідно заробити щорічно. При складанні фінансового плану рекомендується враховувати динаміку цін на ринку нерухомості, передбачувані зміни в законодавстві і прогнози за рівнем інфляції.
Середньострокову фінансову мету необхідно роздробити на ряд короткострокових, щоб стало ясно, яку суму вам знадобиться заробити і відкласти раз на місяць або в квартал. Показники фінансового плану необхідно відкоригувати у бік збільшення, тобто брати їх з деяким запасом.
Аналогічним чином ставляться фінансові цілі при інвестуванні на фінансових ринках. В даному сегменті ринку грамотна постановка цілей ще більш важлива, оскільки коливання цін на паперові активи можуть стати причиною великих фінансових втрат. Особливу роль у досягненні фінансових цілей відіграє хеджування, тобто страхування ризиків. На ринку цінних паперів і при проведенні операцій з валютою роль страховки можуть виконувати похідні фінансові інструменти або кредитне плече, якщо воно використовується при здійсненні операцій.
Одна з помилок при фінансовому плануванні - постановка безлічі цілей одночасно. При надлишку орієнтирів стає складно керувати процесом виконання запланованих завдань. Рекомендується ставити перед собою не більше трьох фінансових цілей. Після досягнення одного блоку цілей можна ставити чергові завдання.