Факторинг - це вид банківського фінансування, при якому, після отримання фінансування від банку, клієнт поступаєтеся йому своєю дебіторською заборгованістю.
Загальна інформація про факторинг
Розглянемо класичний вид факторингу: регресний факторинг на дебітора. У даній схемі, ваша організація виступає як виробник (постачальник) послуги. Вам необхідна організація, яка ваші послуги набуває. Візьмемо для простоти якусь торговельну мережу, назвемо її Тіксі. Ви поставляєте на полиці магазинів продукцію - хліб. Розумієте, що ваших обігових коштів не вистачає, оскільки мережа Тіксі, здійснює оплату на вашу користь з відстрочкою (30 днів). Однак, просить, щоб ви відвантаження здійснювали на щоденній основі.
У такій ситуації виникає необхідність вибору - кредит або факторинг.
Схема роботи факторингу
Покроково схема виглядає наступним чином: 1) ваша організація постачає продукцію в торговельну мережу. 2) ви отримуєте підтвердне відвантаження документацію. 3) надаєте дані документи в банк. 4) Після перевірки банк здійснює фінансування у визначеному встановленому договорі розмірі (як правило, до 80%) на ваш розрахунковий рахунок, протягом 2-3 робочих днів, після надання документів. 5) ви отримуєте грошові кошти не після 30 днів, згідно договору з торговою мережею Тіксі, а протягом 3-5 днів. Це дозволяє вам не вимивати кошти з обігу. 6) після 30 днів, торгова мережа Тіксі здійснює оплату, згідно договору. 7) банк забирає свій відсоток за фінансування. 8) ви отримуєте решту 20% від суми первісного постачання, за мінусом утриманих банком відсотків.
Види факторингу
Існує величезна кількість видів факторингів. Регресний факторинг означає, що у разі не здійснення оплати з боку дебітора (покупця - торгової мережі Тіксі), вашій організації доведеться повернути грошові кошти. Існує і безрегресний вид факторингу. Але він в поточному ринку - рідкісне явища. Існує і факторинг на постачальника. Тобто. реверсивний факторинг. Зверніть увагу, що факторинг можна встановити далеко не на кожного вашого покупця. Про конкретну можливість, необхідно уточнювати тільки в конкретному банку.
Додаткова корисна інформація
Факторинг є беззаставним видом фінансування, чим дуже вигідний, порівняно зі стандартним кредитуванням. Додаткова зручність полягає в тому, що банк контролює дебіторську заборгованість, і немає необхідності тримати окремого співробітника в штаті. Ставки факторингу знаходяться в ринку - що дуже зручно. Вартість факторингу, практично дорівнює вартості кредиту.