Подорож, особливо за кордон - це завжди наявність ризику. Оскільки, не маючи громадянства, людина не може розраховувати навіть на мінімальну медичну допомогу за кордоном.
Поїздка пов 'язана з ризиком використання транспортних засобів, можливістю захворювання у зв' язку з акліматизацією, реакцією організму на чуже середовище і їжу, ризиком зараження вірусними інфекціями. Досить велика кількість факторів впливає на наш організм при зміні звичного середовища життя.
Для того щоб поїздка залишилася приємним спогадом, або щоб не створювати проблем при вирішенні робочих питань у відрядженні, тобто з метою захисту себе від можливих ризиків, існує єдино правильне рішення - страхування для тих, хто подорожує за кордон.
Надійний помічник - страховка
Простий, економний і надійний спосіб захисту свого здоров 'я при виїзді в іншу країну - страховка для виїзду за кордон (ВЗР). Відомо, що скупий платить двічі. Заощадивши на вартості страховки, можна отримати серйозні проблеми за кордоном. Тому важливо бути обізнаним у цій галузі, особливо тим, хто часто відвідує зарубіжні країни з будь-якою метою: для відпочинку або бізнесу.
У подорожі, якщо виникло отруєння (або реакція на прийом невластивої їжі), зубний гострий біль, при зараженні інфекцією, настанні нещасних випадків, завжди під рукою повинна бути своя швидка допомога. Назва їй - поліс страхування.
На ньому вказані контактні телефони в країні тимчасового перебування і обов 'язково - багатоканальний цілодобовий телефон підтримки страхової компанії (агента), в якій отримано поліс.
Що дає страховка?
Призначення поліса дуже просте - забезпечення професійної турботи про ваш стан здоров 'я і вирішення проблем. Це:
- Консультації з приводу ситуації, що виникла.
- Виклик медичної допомоги та контроль події.
- Фінансовий захист у разі потреби в медичних послугах і перебування в стаціонарі.
У всіх перерахованих випадках туристична страховка для виїзду за кордон бере проблеми на себе. А в ряді випадків, коли подорож планується до візових країн, вона є обов 'язковою умовою отримання візи для перетину кордону.
Що включає страховка?
Залежно від програми страхування, поліси можуть включати різні послуги. Є загальні положення, які містяться практично у всіх програмах, що пропонують страхування туристів і мандрівників.
- Надання екстреної медичної допомоги.
- Консультація щодо вибору послуги або медичного закладу на місці перебування.
- Транспортні послуги за наявності страхового випадку.
- Репатріація тіла.
Як додаткові послуги (розширене страхування) пропонуються інші варіанти допомоги в критичних ситуаціях за кордоном:
- Надання послуг, що не входять до складу стандартного набору страхування (стоматологічні послуги, сонячні опіки тощо).
- Рятувальні та пошукові операції.
- Патронаж і повернення з-за кордону неповнолітніх осіб.
- Надання перекладача.
- Юридичний супровід та інші можливі послуги.
У разі занять спортом, обов 'язковим є повідомлення про вид спорту і зазначення цієї інформації в полісі.
Це стане додатковим захистом при підвищенні ризику і можливого травмування застрахованої особи в процесі занять спортом.
Індивідуальне страхування
У разі якщо у людини виникають потреби у страхуванні, не передбачені жодною програмою, можливе укладення договору, що передбачає туристичне страхування тих, хто виїжджає за кордон за індивідуальними умовами.
В яких випадках слід укладати такі види договорів? Вони можуть бути різними, наприклад:
- Людина часто їздить за родом діяльності за кордон, з мінливими умовами поїздок і різними напрямками (країнами).
- Сімейні поїздки та необхідність комбінованої програми для задоволення потреб усіх членів сім 'ї.
- Корпоративні поїздки співробітників компанії.
При укладенні договорів індивідуального страхування можливий розрахунок тарифів за гнучкими схемами оцінки та значна економія за сукупним продуктом.
Розширене страхування - що це?
Крім отримання медичного захисту, існують інші ризики, які передбачені розширеними програмами страхування. Наприклад:
- Ризик псування або втрати багажу.
- Ризик виникнення шкоди щодо третіх осіб.
- Ризик неможливості здійснити поїздку.
Зазначені ризики мають велику ймовірність трапитися у випадках зарубіжних подорожей і, головне - пов 'язані зі значними фінансовими втратами. Тому зупинимося на них докладніше, щоб розкрити доцільність їх включення в страхування при виїзді за кордон, тим більше що це значно збільшує вартість поліса.
Страхування багажу
Об 'єктом страхування в даному випадку є майновий інтерес страхувальника, пов' язаний з втратою або пошкодженням багажу в період поїздки. Під частковим псуванням розуміється часткова втрата споживчих властивостей речі. Багаж страхується за його реальною вартістю. У разі якщо в багажі є цінні речі, складається їх опис.
Страховими програмами передбачено ліміт вартості багажу.
У разі його втрати або псування потрібно оформити цю подію належним чином і мати документальне підтвердження факту втрати. Страхування при виїзді за кордон з ризиком втрати і псування багажу дозволяє здійснити доставку знайденого багажу за рахунок страховика навіть при закінченні терміну дії поліса.
При доведеному умислі або грубій необережності туриста відшкодування за втрату і псування багажу не проводиться.
Ризик виникнення шкоди щодо третіх осіб
Ризик, який називається "Громадянська відповідальність", настає в разі обов 'язку туриста відшкодувати шкоду життю і здоров' ю, заподіяну з необережності щодо третіх осіб, їх майна або в результаті виникнення судових витрат.
Ненавмисність події є обов 'язковою умовою визнання її страховим випадком. Сума до виплати визначається на підставі судового рішення та документів, що підтверджують шкоду.
Важливо в цій ситуації своєчасне оповіщення сервісної служби страховика. Порушення цього положення тягне відмову від виплати страхового відшкодування.
Ризик неможливості здійснити поїздку
У разі якщо поїздка не відбудеться, турист, за умовами бронювання, може зазнати значних фінансових втрат. Оскільки багато зарубіжних партнерів і перевізників при ануляції броні виставляють значні суми штрафних санкцій, що досягають ста відсотків.
Для попередження даного ризику, який не може бути застрахований окремо, він включається до страхування виїжджаючих за кордон разом з медичними ризиками.
Страхування неможливості здійснити поїздку діє з моменту бронювання послуг і до моменту закінчення подорожі.
Якщо страховий ризик виник у процесі подорожі, компенсації підлягає сума за частково невикористані послуги.
Уважно слід ознайомитися з переліком подій, які є страховими випадками. Як правило, це відмова у видачі візи з вини консульства, лікування в умовах стаціонару застрахованого або близьких родичів, судові події, смерть застрахованої або особи з числа близьких родичів.
Добровільна відмова від поїздки, форс-мажорні обставини, політичні події не є страховими випадками.
За яких умов страховка "не працює"?
У перекладі професійною мовою це питання можна уявити так: "Які умови виключають відшкодування за страховими подіями?"
- Умисне заподіяння шкоди здоров 'ю особисто або на прохання з боку третіх осіб.
- Наявність алкогольного (іншого) сп 'яніння в момент настання страхової події. Тому слід отримати довідку з місця настання страхового випадку про відсутність у застрахованого алкогольної (іншої) інтоксикації.
- Наявність невиліковних захворювань, про які не було повідомлено на момент укладення договору страхування.
- Захворювання або розлади здоров 'я, що виникли внаслідок порушення режиму лікування.
- Страхові події, не передбачені договором страхування.
- Перевищення лімітів страхового відшкодування.
У цих та інших випадках туристична страховка для виїзду за кордон не передбачає відшкодування коштів за страховою подією. Слід звернути особливу увагу в тексті договору на випадки виключення і невизнання події страховим.
Якщо настав страховий випадок
З метою попередження негативних наслідків можливих подій за кордоном необхідно завжди з собою мати копії документів, що посвідчують особу, та копію страхового свідоцтва (поліса) або картку застрахованого, в якій зазвичай зазначається вся необхідна інформація по полісу. Оригінал поліса краще зберегти за місцем проживання.
При настанні страхового випадку в країні перебування необхідно вжити таких заходів:
- зв 'язатися з компанією, що надала послугу;
- назвати номер поліса, який вказує туристична страховка для виїзду за кордон, термін дії поліса та прізвище;
- коротко викласти проблему, вказати місце знаходження і способи зворотного оперативного зв 'язку;
- зберігати всі офіційні та платіжні документи, що стосуються страхової події.
Для відшкодування коштів за страховою подією при поверненні з поїздки потрібно підготувати документи, передбачені договором страхування та пред 'явити їх відповідно до порядку для відшкодування, прийнятого страховиком.