Гроші в різних їхніх проявах завжди були і будуть основою економічних відносин на мікро- і макрорівнях. Фінансова організація - це активний учасник грошової системи окремої країни або міжнародного фінансового ринку.
Поняття фінансових організацій
Гроші теж є предметом торгівлі, продавцями яких виступають кредитні установи. Фінансова організація - це економічний агент (найчастіше юридичний суб 'єкт), що діє на фінансовому ринку за ліцензією та здійснює послуги з видачі кредитів, продажу цінних паперів та інших угод, пов' язаних з формуванням грошових потоків.
Функції фінансових компаній
По суті, фінансові компанії виконують посередницькі функції з перерозподілу грошових коштів. Їх поточними активами є депозити, що приймаються за певну винагороду від населення та юридичних осіб, які згодом під виглядом позик "продаються" іншим учасникам кредитних відносин. Звичайно, це примітивна модель механізму функціонування фінансових посередників, проте принцип її залишається загальним, змінюється лише масштаб, форма та учасники угоди. Таким чином, кредитні установи виконують такі функції:
- Участь в освіті та функціонуванні ринку коштів та цінних паперів.
- Перерозподіл грошових доходів у вигляді заощаджень населення, тобто їх трансформація в інвестиційні кошти.
- Консультування учасників економічних відносин і фінансовий менеджмент.
- Оцінка і мінімізація ризиків.
Сучасні фінансові організації, їхні види і функції
Деякі відмінні характеристики учасників грошових відносин, а також особливості надання ними послуг дозволили класифікувати їх на кілька груп. На рівні будь-якої сучасної держави можуть бути такі форми фінансових організацій:
- Банки - посередницькі організації, в обороті яких діють високоліквідні активи: гроші (електронні, готівкові) та цінні папери.
- Небанківські кредитні організації - побічно беруть участь у перерозподілі заощаджень. Їх сферою діяльності є швидше вузькоспеціалізований фінансовий менеджмент доходів клієнтів.
- Інвестиційні компанії - виконують оцінку економічних ризиків і визначають найбільш привабливі сфери вкладень.
- Кредитні спілки - надають позичко-ощадні послуги членам спільноти. Відрізняються від комерційних компаній тим, що не переслідують мету отримання прибутку
Банки, їхні особливості та види
Банківська фінансова організація - це посередник, який допомагає "продавати" гроші або товар/послугу, надає послуги консультаційного характеру в області грошових вкладень. Таким чином, можна виділити три види банків:
- Банк особистого фінансування - це комерційна установа, що надає грошові позики населенню або економічним агентам за фіксовану винагороду. Відсотки за виданими кредитами, що сплачуються клієнтами, становлять основну статтю доходів комерційних банків. Витратами цих кредитних компаній виступають відсотки за депозитами (вкладеннями клієнтів). Саме депозити вкладників формують більшу частину оборотного капіталу банку.
- Банк фінансування продажів. Послугою даного виду установи є посередництво у продажу товарів тривалого користування в розстрочку. При цьому пропозиція і сама реалізація товару здійснюється не банком, а торговою компанією. Банк лише курирує питання оплати покупки.
- Інвестиційний банк - це учасник національної та міжнародної фінансових систем. Його клієнтами є юридичні особи і навіть уряд держави. Головним завданням інвестиційного інституту є залучення інвестицій в різні галузі економіки, а також посередництво при перепродажу бізнесу і в області здійсненні угод з цінними паперами.
- Банк міжнародних розрахунків - проводить міжнародні фінансово-валютні операції між центробанками різних держав.
Поряд із загальносвітовими міжнародними фінансовими інститутами є і регіональні:
- Європейський банк реконструкції та розвитку - залучає інвестиції в європейський економічний регіон, а також здійснює кредиторську діяльність.
- Європейське фінансове товариство - здійснює банківську діяльність в європейському регіоні.
- Європейський інвестиційний банк.
- Азіатський банк розвитку - надає пільгові кредити азіатським країнам.
- Африканський банк розвитку.
- Міжамериканський банк розвитку.